קרן השתלמות לשכירים: הכסף ה"שקוף" בתלוש שיכול לסדר לכם את העתיד

קרן השתלמות לשכירים: הכסף ה"שקוף" בתלוש שיכול לסדר לכם את העתיד קיבלתם קרן השתלמות מהמעסיק? מזל טוב, זכיתם בלוטו של עולם העבודה. אבל האם ידעתם שזה לא סתם חיסכון, אלא המכשיר הפיננסי המשתלם ביותר בישראל? בעוד שעל רווחי בורסה או פיקדונות בבנק תשלמו 25% מס, כאן המדינה נותנת לכם פטור מלא.

איך זה עובד (ולמה זה משתלם לכם)?

במודל הסטנדרטי, אתם מפרישים 2.5% מהשכר שלכם, והמעסיק מפנק ב-7.5% נוספים (פי 3!). הכסף הזה עובר לניהול בבית השקעות או חברת ביטוח, מושקע בשוק ההון, וצובר רווחים.

הנה מה שאתם חייבים לדעת כדי לא להפסיד כסף:

• פטור ממס רווח הון: לאחר 6 שנים, כל הכסף שנצבר (הקרן + הרווחים) שלכם, נקי ממס. בחיסכון של 100,000 ש"ח, זה יכול להיות שווה לכם עשרות אלפי שקלים שחזרתם מהמדינה

  
  

• הכוח לעבור: המעסיק בחר לכם חברה? אתם לא חייבים להישאר שם! זכותכם המלאה להעביר את הקרן לכל חברה אחרת או למסלול השקעה אחר (כמו S&P 500) בלי לבקש רשות ובלי לאבד את הוותק

  
  

• דמי הניהול הם הכסף שלכם: בקרנות ברירת מחדל של מקומות עבודה גדולים דמי הניהול לעיתים נמוכים, אבל בבתי השקעות פרטיים התשואות עשויות להיות גבוהות בהרבה. לפעמים שווה לשלם עוד 0.1% בניהול כדי להרוויח עוד 2% בתשואה

  
  

• הלוואה במקום משיכה: צריכים כסף לסגור מינוס או לחופשה? אל תפדו את הקרן! ניתן לקחת הלוואה מהקרן בריבית אפסית (P-0.5% בערך), בזמן שהכסף המקורי שלכם ממשיך לעבוד ולצבור תשואה פטורה ממס

  
  

מה קורה אם עוזבים את מקום העבודה?

הטעות הכי נפוצה היא למשוך את הכסף ברגע שמתפטרים. אל תעשו את זה! הקרן שלכם ממשיכה להיות פטורה ממס גם אם הפסקתם להפקיד אליה. היא הופכת ל"קופה נזילה" שמהווה נכס פיננסי אדיר לכל מטרה עתידית

למה כדאי לכם לבדוק את קרן ההשתלמות איתי?

כסוכן הביטוח שלכם, אני לא עובד בשביל חברת הביטוח, אני עובד בשבילכם. בתהליך קצר אני בודק:

1. איפה הכסף שלכם נמצא? (לפעמים יש "קרנות אבודות" ממקומות עבודה קודמים)

   
   

2. האם המסלול מתאים לגיל שלכם? (צעירים יכולים להרשות לעצמם מסלול מנייתי יותר כדי למקסם רווחים)

   
   

3. השוואת ביצועים: האם הקרן שלכם נמצאת במקומות הראשונים בטבלת התשואות או שהיא מדשדשת מאחור?

   
   

הכסף שלכם יכול לעשות הרבה יותר. רוצים לדעת כמה דמי ניהול אתם משלמים ואיך אפשר לשפר את התשואה? השאירו פרטים עכשיו לבדיקה מהירה של קרן ההשתלמות שלכם.