All Posts

בתור עצמאי, אתה בטח רגיל שהבנק מסתכל עליך בזכוכית מגדלת בכל פעם שאתה מבקש אשראי לעסק. אבל מה אם הייתי אומר לך שיש לך "קופת מזומנים" סודית שאתה יכול למשוך ממנה כסף בתנאים שהבנק בחיים לא ייתן לך? הכסף הזה נמצא בתוך קרן ההשתלמות, קופת הגמל או הפוליסת חיסכון שלך. במקום למשוך את הכסף (ולשלם קנסות או לאבד פטור ממס), אתה יכול פשוט ללוות כנגדו . למה זה המהלך הכלכלי הכי חכם שאתה יכול לעשות? ריבית מנצחת: חברות הביטוח ובתי ההשקעות מלווים לך כסף בריביות נמוכות משמעותית מהבנק (לרוב סביב

בתור בעל עסק או מעסיק, בנית משהו מאפס. השקעת זמן, כסף ואנרגיה כדי לייצר ערך, מקומות עבודה ומוניטין. אבל בעולם העסקים המודרני, מספיקה טעות אחת קטנה, רגע אחד של חוסר תשומת לב או אירוע בלתי צפוי, כדי להעמיד את כל מה שבנית בסכנה. תביעות משפטיות בתחומי אחריות מקצועית, צד ג' או חבות מעבידים הן לא "סיפורים מהחדשות" הן סיכון ממשי שכל בעל עסק פוגש ביום-יום. כאן נכנס התפקיד שלי כסוכן שהוא המייצג שלך מול חברות הענק. ביטוח חבויות הוא לא מוצר מדף שקונים בלחיצת כפתור באתר אינטרנט. זהו תפר

בעולם הביטוח, הגודל בהחלט קובע. כשעובד בודד ניגש לחברת ביטוח, הוא נתפס כ"סיכון" יחיד. אבל כשמעסיק מגיע עם קבוצה של עובדים, חוקי המשחק משתנים. כאן נכנס לתמונה המושג ביטוח קולקטיבי הכלי העוצמתי ביותר שיש למעסיק כדי להעניק לעובדים שלו הגנה רחבה, בתנאים מועדפים ובמחירים שפשוט לא קיימים בשוק הפרטי. בתור הסוכן שלכם, התפקיד שלי בביטוח הקולקטיבי הוא להיות המנהל של הכוח הזה. אני לא רק "מביא הצעה", אני נלחם מול חברות הענק כדי לוודא שהעובדים שלכם מקבלים את המקסימום גם במחיר וגם, וזה ה

בעולם העבודה המודרני, מעסיקים כבר מבינים שרווחת העובד (Well-being) היא לא רק כיסא ארגונומי או תן-ביס. עובד שדואג בגלל המינוס בבנק, שלא מבין לאן נעלם לו הכסף בתלוש השכר, או שמרגיש אבוד מול המושגים של קרן השתלמות ופנסיה הוא עובד פחות מרוכז, פחות פרודוקטיבי ופחות רגוע. כאן נכנס המושג "בריאות פיננסית". אני מאמין שתפקידו של סוכן ביטוח מודרני הוא לא רק למכור כיסויים, אלא להיות המורה ל"שפה הפיננסית" שכולנו היינו צריכים ללמוד בבית הספר ולא למדנו. כשאני מגיע לארגון שלך ליום עיון, המטר

עבור מעסיקים רבים, הרגע שבו עובד עוזב את העסק בין אם זה לטובת אתגר חדש ובין אם זה לרגל פרישה לגמלאות, הוא רגע מורכב. מצד אחד, ישנו הרצון להיפרד בצורה מכובדת ולהודות על השנים המשותפות. מצד שני, נפתחת תיבת פנדורה של בירוקרטיה: טפסי 161, חישובי פיצויים, רצף קצבה, מיסוי, ושאלות בלתי פוסקות מצד העובד המודאג. כאן אני נכנס לתמונה. אני מאמין שסיום יחסי עובד-מעסיק הוא לא "סוף פסוק", אלא צומת דרכים קריטי שבו שני הצדדים זקוקים למורה דרך. כשאתה כמעסיק מפנה את העובד העוזב אליי, אתה לא רק

בתור מעסיק, העסק שלך הוא המפעל חיים שלך. השקעת בו דם, יזע ודמעות, ואת אותה מסירות אתה מצפה לראות גם מהאנשים שצועדים איתך העובדים שלך. אבל בתוך המרוץ היומיומי של ניהול עסק, תזרים מזומנים, לקוחות ושיווק, יש תחום אחד שנוטה להפוך ל"כאב ראש" בירוקרטי שיושב בירכתי הראש: ההסדר הפנסיוני . הרבה מעסיקים שנאי פוגש רואים בניהול הפנסיה לעובדים "מטלה" שחייבים לסמן עליה וי לפי החוק. אבל האמת היא שניהול הסדר פנסיוני נכון הוא הרבה מעבר לטבלאות אקסל והפרשות חודשיות. זה הקשר העמוק ביותר בינך לב

מתכננים את החופשה הבאה? סגרתם טיסה, מלון ואולי כבר בניתם מסלול. אבל לפני שאתם עושים Check-in, יש דבר אחד שיכול להפוך טיול חלומי לסיוט כלכלי תוך רגע: הוצאות רפואיות בחו"ל. בישראל אנחנו רגילים לקבל שירותי בריאות כמעט בחינם, אבל באירופה או בארה"ב, ביקור פשוט במיון או צילום רנטגן יכולים לעלות לכם כמו כל הטיול ואפילו הרבה יותר. למה אתם באמת צריכים ביטוח נסיעות? (מעבר לחובה) הוצאות רפואיות ואשפוז: הכיסוי המרכזי. הוא מכסה ניתוחי חירום, תרופות, ביקורי רופא ואשפוזים בבתי חולים פרטיים

כשאתה עצמאי, הגוף שלך הוא הנכס הכי יקר של העסק. אם אתה לא "על המגרש" העסק לא עובד, ההכנסות נעצרות, אבל ההוצאות? הן ממשיכות לרוץ כרגיל. ביטוח תאונות אישיות הוא לא עוד הוצאה, הוא הדרך שלך לוודא שגם אם קרה משהו לא צפוי, החשבון בנק שלך לא ייכנס לסחרור. זה הביטוח היחיד שנותן לך כסף ביד (פיצוי) כדי שתעבור את תקופת ההתאוששות בראש שקט. מה זה בעצם נותן לך? (בלי אותיות קטנות) הביטוח מעניק פיצוי כספי חד-פעמי או שבועי במקרה של פגיעה כתוצאה מתאונה ולא משנה אם זה קרה בעבודה, בבית, בטיול בח

הבנק אישר לכם את המשכנתא? מזל טוב! עכשיו הוא גם "מציע" לכם לעשות את הביטוח דרכו. זה נראה הכי קל, נכון? עוד כמה שקלים בתוך ההחזר החודשי וסגרתם פינה. אבל האמת היא שברוב המקרים, הנוחות הזו עולה לכם המון כסף מיותר. ביטוח משכנתא הוא לא רק "מס" שחייבים לשלם לבנק; הוא מורכב משני חלקים קריטיים שנועדו להגן על הנכס הכי יקר שלכם ועל העתיד של המשפחה שלכם: 1. ביטוח חיים למשכנתא: הגנה על היקרים לכם המטרה פשוטה: אם חלילה אחד הלווים הולך לעולמו, חברת הביטוח סוגרת את יתרת החוב מול הבנק. היתרו

אנחנו עובדים קשה כדי לבנות עתיד לילדים שלנו, לשלם משכנתא ולייצר רמת חיים גבוהה. אבל השאלה הקשה שחייבת להישאל היא: מה יקרה לכל זה ביום שבו לא תהיו פה? האם המשפחה שלכם תוכל להמשיך לחיות באותו הבית? האם לילדים יהיה כסף ללימודים? ביטוח ריסק הוא לא "עוד הוצאה", הוא הצ'ק שחברת הביטוח תחתום למשפחה שלכם ברגע הכי קשה שלהם, כדי להבטיח שהם לא יקרסו כלכלית. למה ביטוח ריסק הוא המוצר הכי חשוב בתיק שלכם? בניגוד לביטוחים אחרים, ביטוח חיים הוא פשוט וטהור: אתם קובעים סכום פיצוי (למשל, מיליון ש

זה לא רק עניין של חוק – זו הרשת שתגן עליכם מפני הוצאות רפואיות של עשרות אלפי שקלים במקרה של מחלה או תאונה של העובד. בלי ביטוח בתוקף, כל הטיפול הרפואי בעובד נופל ישירות על הכיס שלכם. אל תיקחו את הסיכון הזה. מה הכיסוי חייב לכלול לפי צו עובדים זרים? פוליסת ביטוח לעובדים זרים היא לא פוליסת בריאות רגילה. היא צריכה לעמוד בסטנדרטים של משרד הבריאות ולכלול: סל שירותים רחב: ביקורי רופא, תרופות (בדומה לסל הבריאות הישראלי), בדיקות מעבדה וצילומים. אשפוזים וניתוחים: כיסוי מלא לאשפוז בבתי

רובנו מבטחים את הרכב בביטוח מקיף ואת הדירה בביטוח מבנה, אבל שוכחים לבטח את "המכונה" שמייצרת את הכסף לכל אלו: אנחנו עצמנו . אובדן כושר עבודה הוא לא רק תרחיש של תאונה קשה; זה יכול להיות מצב רפואי זמני, שחיקה או מחלה שמונעים מכם להתפרנס חודשים ארוכים. בלי ביטוח איכותי, המשפחה שלכם עלולה למצוא את עצמה ללא הכנסה בדיוק בתקופה שבה ההוצאות הרפואיות מזנקות. למה הפיצוי מהביטוח הלאומי פשוט לא יספיק לכם? רבים מסתמכים על קצבת נכות מהביטוח הלאומי, אבל המציאות כואבת: הקצבאות הללו לרוב נמוכו

תרופות מחוץ לסל: סל התרופות הממשלתי מוגבל בתקציב. מה קורה כשצריך תרופה ביולוגית או אונקולוגית מתקדמת שעולה 50,000 ש"ח בחודש? ביטוח פרטי מכסה תרופות שאינן בסל ומציל חיים (ופשיטת רגל). השתלות וטיפולים מיוחדים בחו"ל: כשצריך את המומחה העולמי הגדול ביותר או ניתוח מורכב שלא מבוצע בישראל, הביטוח הפרטי מממן את הטיסה, השהייה והטיפול היקר ביותר בעולם בחירת המנתח והזמן: בביטוח פרטי, אתם לא "מספר בתור". אתם בוחרים את המנתח הכי בכיר בישראל, באיזה בית חולים פרטי (אסותא, הרצליה מדיקל סנט

הוצאתם אישור עקרוני למשכנתא? מזל טוב! עכשיו הגעתם לשלב "האותיות הקטנות". הבנק מחייב אתכם לעשות ביטוח משכנתא (חיים ומבנה), ורוב האנשים עושים את הטעות הקלאסית: הם פשוט סוגרים את הביטוח דרך הסוכנות של הבנק. התוצאה? אתם משלמים "קנס" חודשי שיכול להגיע לאלפי שקלים לאורך חיי המשכנתא. למה אסור לכם לעשות ביטוח דרך הבנק? הבנקים מציעים לכם נוחות, אבל הנוחות הזו עולה ביוקר: חוסר תחרות: הבנק מציע לכם מסלול אחד. אני משווה עבורכם בין 10 חברות ביטוח שונות. כיסוי חסר: הביטוח של הבנק מגן על

מזל טוב! אחרי עשרות שנים של עבודה קשה, אתם רגע לפני קו הסיום. אבל רגע לפני שאתם פותחים את השמפניה, כדאי שתדעו: החלטה לא נכונה אחת בשלב הפרישה יכולה לעלות לכם באובדן של 25% עד 35% מהקצבה החודשית שלכם לטובת מס הכנסה. תכנון פרישה הוא לא רק "לקבל פנסיה", הוא האמנות של מקסום הכסף שצברתם כל החיים. למה אתם חייבים מתכנן פרישה (ולא רק "לחתום על טפסים")? פרישה מהעבודה היא אירוע המס הגדול ביותר בחייכם. הנה 3 נקודות קריטיות שרוב הפורשים מפספסים: קיבוע זכויות (סעיף 9א): המדינה מעניקה פטו

הטעות הכי גדולה של שכירים בישראל היא להסתמך רק על מה שהמעסיק מפריש להם ב"דיפולט". בעידן של יוקר מחיה מאמיר, החיסכון שלכם חייב להיות אקטיבי. ישנן דרכים חכמות לייצר הון עצמי לדירה, ללימודים או פשוט לביטחון כלכלי, תוך ניצול הטבות שהמדינה נותנת – ואתם כנראה לא מכירים. 3 מסלולי החיסכון המנצחים לשכיר המודרני: 1. קופת גמל להשקעה: ה"כוכב" של החסכונות זהו המוצר הפופולרי ביותר כיום, ובצדק. למה זה מתאים לכם? כי זה הכי קרוב לפיקדון בבנק, אבל עם ביצועים של שוק ההון. הכסף נזיל בכל רגע, וא

בתור עצמאי, המדינה לא דואגת לך לקרן פנסיה או לבונוסים בסוף שנה. האחריות על העתיד הכלכלי שלך היא 100% עליך. אבל כאן טמון גם היתרון הגדול: יש לך כלים פיננסיים שלשכירים פשוט אין. הנה 3 אפיקי החיסכון המשתלמים ביותר לעצמאיים היום, ואיך לשלב ביניהם נכון: 1. קרן השתלמות: ה"בוננזה" של העצמאיים זהו אפיק החיסכון היחיד בישראל שמעניק פטור מלא ממס רווח הון (עד התקרה המוטבת) וגם נחשב כהוצאה מוכרת. הרווח הכפול: אתם מפקידים כסף, משלמים פחות מס הכנסה באותה שנה, ואחרי 6 שנים מושכים את כל הרוו

קרן השתלמות לשכירים: הכסף ה"שקוף" בתלוש שיכול לסדר לכם את העתיד קיבלתם קרן השתלמות מהמעסיק? מזל טוב, זכיתם בלוטו של עולם העבודה. אבל האם ידעתם שזה לא סתם חיסכון, אלא המכשיר הפיננסי המשתלם ביותר בישראל? בעוד שעל רווחי בורסה או פיקדונות בבנק תשלמו 25% מס, כאן המדינה נותנת לכם פטור מלא. איך זה עובד (ולמה זה משתלם לכם)? במודל הסטנדרטי, אתם מפרישים 2.5% מהשכר שלכם, והמעסיק מפנק ב- 7.5% נוספים (פי 3!). הכסף הזה עובר לניהול בבית השקעות או חברת ביטוח, מושקע בשוק ההון, וצובר רווחים.

קרן השתלמות לעצמאיים 2026: המדריך למקלט המס החוקי האחרון בישראל כל עצמאי בישראל יודע שהמאבק האמיתי הוא לא רק להכניס כסף, אלא לשמור אותו . קרן השתלמות היא לא סתם "עוד חיסכון", היא הכלי הפיננסי החזק ביותר בארסנל שלכם. למה? כי זו הדרך היחידה להשקיע כסף, להרוויח עליו תשואה, ולמשוך אותו פטור ממס לחלוטין אחרי 6 שנים בלבד. למה כל עצמאי (חובה!) חייב קרן השתלמות? אם אתם עדיין מתלבטים, הנה המספרים שאתם חייבים להכיר: הטבת מס כפולה: אתם נהנים גם מ"ניכוי" (הוצאה מוכרת שמפחיתה את הרווח הח

בעולם שבו הריבית בבנק בקושי מזיזה את המחט והאינפלציה נוגסת לנו בחסכונות, אתם חייבים שהכסף שלכם "יעבוד" בשבילכם. אם אתם מחפשים את השילוב המושלם בין נזילות מלאה (הכסף זמין תמיד) לבין פוטנציאל תשואה גבוה , הגעתם למקום הנכון. מה זה בכלל קופת גמל להשקעה ולמה היא "שוברת את השוק"? בניגוד לחיסכון פיננסי שסגור לעשרות שנים, קופת גמל להשקעה היא מוצר גמיש שמתאים לכל מטרה: שיפוץ הבית, בר מצווה לילד, או פשוט כרית ביטחון לימים פחות טובים הנה 5 סיבות למה זו הבחירה המועדפת על הישראלים היום: